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票貼企業資金週轉有門

發佈時間:2009/3/17 下午 03:24:07  來源:融資借貸黃頁
小企業發貨後急需貨款週轉,可要求收貨方開一張商業承兌匯票,然後到銀行貼現

票貼企業資金週轉有門

小企業發貨後急需貨款週轉,可要求收貨方開一張商業承兌匯票,然後到銀行貼現

5年以上長期貸款6.12%的年利率高還是不高?“算算通脹率,其實目前貸款利率還處在一個較低的水準,可以說企業的借款成本並不高。但對一些融資難的中小企業來說,就算願意支付利息也未必能取得銀行貸款。若靈活使用商業票據,則不但可能獲得資金,還能支付更少利息,實現資金週轉。”上周,在深圳發展銀行廣州分行與工行票據營業部廣州分部的戰略合作夥伴簽約儀式上,深發展的票據專家為中小企業指出了一條解決融資難、減少資金占壓的好方法。

商業票貼搞活週轉

“票貼程式簡約、利率可隨著市場資金價格波動,這對企業迅速融資、降低財務成本有著顯著優勢。”深發展廣州分行票據同業部總經理陳結文說。

她還舉了例子,廣東某家著名的家電生產企業同時與許多小廠有著緊密聯繫,這些小企業在發展的前期和中期,由於自身資金實力薄弱,對資金週轉的流動性要求相當高。“但是,對大企業來說,收到貨後通常會採用比如一個季度結算一次的方法,這樣一來,小企業可能就要等好幾個月才能拿到貨款。如果本身總資產才百來萬元,一筆一二十萬元的貨款佔用就可能使其陷入週轉不靈的尷尬困境中。”她表示,票貼就能讓這些小企業迅速走出窘境。

“比如某小企業,無論是從資金實力還是從信譽上,都無法得到貸款,但發貨後又急需資金週轉,這時候怎麼辦呢?一切便利都從一張商業承兌匯票開始。”陳結文介紹到,該小企業可以要求收貨方開出一張商業承兌匯票,之後拿著這張匯票到銀行貼現。銀行綜合考察交易流程、背景等細節,認定是具有真實交易的票據,風險考核也過關後,就會給小企業貼現,當然貼現利率需要小企業支付。可拿到資金的小企業,將不再有貨款佔用過多流動資金的問題,支付的利息可能只是很少的一部分,但新的訂單將使利潤翻番。“這相當於借助了大企業良好的實力與信用,實現自己的短期融資。”

票貼節省財務費用

“利用票據進行短期融資的另一大好處,就是節省利息支出。”陳結文舉例說道,該行的大客戶中石化就擁有成功經驗。從最初的半信半疑到接受該行建議,用票貼代替銀行貸款,2000年一年就節省了財務費用3000萬元。“現在中石化可以說是全國的票據大戶之一。其實我們都是鼓勵有真實貿易背景的企業好好使用票據融資。”她表示,對企業來說,票貼利率是在銀行再貼現率上上浮,上不封頂,利率市場化程度高。資金充裕時,平均的貼現月息為千分之3,遠低於貸款利率,這將有效降低企業融資成本。

據瞭解,目前使用商業承兌匯票在該行進行票貼和短期融資的比例已占到了70%到80%。“這在全國都是絕無僅有的。因為商業承兌匯票歷來被看作是信用和風險都要高於銀行承兌匯票。但良好的操作流程與風險管理,讓企業和銀行都實現了雙贏。”

據悉,專注於做票據業務的深發廣州分行,到2005年4月末累計貼現近950億元,利息收入近9.5億元,實現利潤2.8億元,成為華南地區直貼票據量最大的分行級貼現行,而假票率、不良資產率、資金損失率和發案率至今保持零的紀錄。